活動(dòng)標(biāo)題
活動(dòng)描述
文字內(nèi)容：
女士們、先生們，上午好，歡迎大家出席國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。本周的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究確定了加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有關(guān)措施。為了幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們非常高興地邀請(qǐng)到中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪先生，請(qǐng)他向大家介紹關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)的有關(guān)情況，并回答大家的提問(wèn)。
下面就先請(qǐng)黃洪先生作介紹。
2017-06-23 10:00:23
新聞媒體的各位朋友，大家上午好！非常高興參加今天的政策吹風(fēng)會(huì)。借此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表保監(jiān)會(huì)，向一直以來(lái)關(guān)心和支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展及監(jiān)管工作的新聞媒體的記者朋友們，表示衷心感謝。
6月21日，國(guó)務(wù)院第177次常務(wù)會(huì)議原則通過(guò)了《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，下面，我就有關(guān)情況向大家做個(gè)簡(jiǎn)單介紹，也非常愿意回答各位媒體記者的一些問(wèn)題。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的，以養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，是養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。近年來(lái)，我國(guó)老齡人口占比不斷提升，老齡化問(wèn)題凸顯，靈活就業(yè)、彈性就業(yè)等新型就業(yè)形式不斷出現(xiàn)，養(yǎng)老保障壓力日益加大。但商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展仍相對(duì)滯后，產(chǎn)品和服務(wù)供給不足，覆蓋面很小，難以有效滿足人民群眾通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提升整體養(yǎng)老保障水平的客觀需求，難以充分發(fā)揮對(duì)社會(huì)保障事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持作用。
2017-06-23 10:03:51
十八屆三中全會(huì)決定、“十三五”規(guī)劃綱要、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》等中央國(guó)務(wù)院文件都對(duì)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出了明確要求。加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，目的就是要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期資金管理等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)以及市場(chǎng)化運(yùn)作的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升保障能力，滿足不同年齡段、不同就業(yè)形式的人民群眾在基本保障之上更高水平的、更多樣化的養(yǎng)老保障需求，健全多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)形成有效補(bǔ)充，適應(yīng)人口老齡化和就業(yè)形態(tài)新變化，進(jìn)一步保障和改善民生，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
本周三國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議原則通過(guò)的《若干意見(jiàn)》，制定了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到2020年的發(fā)展目標(biāo)，明確了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在完善養(yǎng)老保障體系、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)中的作用和任務(wù)，提出了加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持政策及地方保障措施。同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)遵循經(jīng)營(yíng)規(guī)律，強(qiáng)化保障功能，進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)、提高管理水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、確保資金安全可靠運(yùn)營(yíng)提出了具體要求。
下一步，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)和地方的協(xié)調(diào)配合，切實(shí)抓好《若干意見(jiàn)》的貫徹落實(shí)，為更好地保障和改善民生、全面建成小康社會(huì)提供助力。
謝謝大家！
2017-06-23 10:05:17
謝謝黃洪先生的介紹。下面請(qǐng)媒體記者提問(wèn)，提問(wèn)前請(qǐng)大家通報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。
2017-06-23 10:07:41
我們知道，一般來(lái)說(shuō)養(yǎng)老金都是老百姓的養(yǎng)老錢(qián)和養(yǎng)命錢(qián)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和領(lǐng)取時(shí)間跨度比較長(zhǎng)，作為普通消費(fèi)者，都很關(guān)注養(yǎng)老資金的安全問(wèn)題。請(qǐng)問(wèn)黃主席，保監(jiān)會(huì)在確保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的安全方面有哪些具體措施？
2017-06-23 10:09:08
您提的這個(gè)問(wèn)題是一個(gè)非常好的問(wèn)題，也是發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)核心問(wèn)題、關(guān)鍵問(wèn)題。本周三，177次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議李克強(qiáng)總理在對(duì)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作指示提要求的時(shí)候，特別強(qiáng)調(diào)了這個(gè)問(wèn)題。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金是老百姓的養(yǎng)命錢(qián)、活命錢(qián)，作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老金的管理不能簡(jiǎn)單地像一般商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，負(fù)債準(zhǔn)備金的運(yùn)用不能簡(jiǎn)單地做投資，不能簡(jiǎn)單地要求高回報(bào)，高回報(bào)就必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，確保資金安全穩(wěn)健是我們首先要考慮的因素。
那么如何確保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的營(yíng)運(yùn)安全，確保老百姓的養(yǎng)命錢(qián)、活命錢(qián)能夠得到有效、安全的保障，作為中國(guó)保監(jiān)會(huì)，我們負(fù)有重大的責(zé)任使命。我們準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面來(lái)確保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
2017-06-23 10:11:31
第一，要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求。也就是說(shuō)，經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)一般的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我們會(huì)做進(jìn)一步強(qiáng)化，提出更高的資質(zhì)要求。那么資質(zhì)要求核心在這么幾個(gè)方面：
一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，首先要看精算技術(shù)和人才儲(chǔ)備符不符合要求。我們知道，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)和領(lǐng)取周期都很長(zhǎng)，有的長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年，甚至將近一百年，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，特別是利率，死亡率、疾病發(fā)生率等多重因素的影響很大，所以精算技術(shù)的水平、人才隊(duì)伍的儲(chǔ)備等，這些都是我們對(duì)資質(zhì)要求的核心內(nèi)容。同時(shí)，我們會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、償付能力，以及股東可持續(xù)增資能力等情況進(jìn)行綜合評(píng)估，設(shè)定較高的準(zhǔn)入門(mén)檻。
2017-06-23 10:15:53
第二，加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資運(yùn)作管理的監(jiān)管，我們準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面著手：
一是加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)章制度的建設(shè)。我們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用上，除了堅(jiān)持一般商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本規(guī)則制度之外，監(jiān)管部門(mén)還將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的進(jìn)程，逐步制定一套有別于一般商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)用的規(guī)章制度。二是要加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債匹配的管理。要按照商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，來(lái)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，要把這樣一個(gè)資本負(fù)債的匹配管理，作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一項(xiàng)硬指標(biāo)。三是健全定量評(píng)估、定性評(píng)估以及壓力測(cè)試等一些規(guī)則制度。特別是細(xì)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金重點(diǎn)投資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)則。四是對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的運(yùn)用建立投資分級(jí)管理和限額管理機(jī)制。五是強(qiáng)化對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的建設(shè)。
從這么五個(gè)方面來(lái)確保商業(yè)養(yǎng)老資金的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
2017-06-23 10:18:12
第三，完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資的支持政策。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金不能與一般的商業(yè)保險(xiǎn)資金運(yùn)用一樣。比如說(shuō)一些競(jìng)爭(zhēng)性的行業(yè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金就不宜進(jìn)入，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)該追求的是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低，回報(bào)比較穩(wěn)健的。所以在這方面，我們下一步要加強(qiáng)與相關(guān)部委的溝通聯(lián)系，研究制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資支持政策，完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、投資重大項(xiàng)目、支持民生工程建設(shè)提供綠色通道和優(yōu)先支持。
通過(guò)以上這些措施，為老百姓的養(yǎng)命錢(qián)、活命錢(qián)實(shí)現(xiàn)保值和合理回報(bào)提供有力的支撐。
2017-06-23 10:22:29
這次看到《意見(jiàn)》當(dāng)中提到要加快個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這個(gè)試點(diǎn)之前提了多次了，您認(rèn)為這個(gè)政策落實(shí)上有什么難點(diǎn)？怎么樣確保這個(gè)政策的落實(shí)？
2017-06-23 10:26:53
您提的這個(gè)問(wèn)題也是這次《若干意見(jiàn)》里面明確提出來(lái)的。個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指國(guó)家給予商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這是黨中央、國(guó)務(wù)院為應(yīng)對(duì)人口老齡化、增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的可持續(xù)性做出符合我國(guó)國(guó)情的重大戰(zhàn)略決策，也是一項(xiàng)惠民工程。在這里，我想從以下幾個(gè)方面就這項(xiàng)政策給媒體記者做一個(gè)簡(jiǎn)要的解說(shuō)。
第一，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的政策指向十分明確。這項(xiàng)政策在我們國(guó)家醞釀已久。2009年《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)，建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[2009]19號(hào)文件），首次提出要適時(shí)開(kāi)展個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的試點(diǎn)。在這之后，黨中央、國(guó)務(wù)院很多文件中，就稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)政策試點(diǎn)都有過(guò)相同和相近的表述。應(yīng)該講，中央、國(guó)務(wù)院的政策指向是十分明確的。
2017-06-23 10:27:19
第二，開(kāi)展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，時(shí)機(jī)和條件都基本成熟和具備。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，實(shí)行個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般都是在一個(gè)國(guó)家人均GDP達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平這個(gè)階段的前后來(lái)推行這樣一項(xiàng)政策。我們國(guó)家2016年人均GDP已經(jīng)超過(guò)了8000美金。應(yīng)該講，從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)來(lái)看，我們已經(jīng)基本具備，也就是說(shuō)，人民群眾有了一定的購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的能力，這是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。這個(gè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也就決定了推行這項(xiàng)政策的試點(diǎn)條件已具備，時(shí)機(jī)已基本成熟。從法律制度建設(shè)來(lái)看，這幾年，我們各方面的法律規(guī)章制度建設(shè)都在全面推進(jìn)，保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)制度建設(shè)也在不斷完善，比如說(shuō)，我們現(xiàn)在也正在推進(jìn)保險(xiǎn)法的修訂工作。我們現(xiàn)在財(cái)稅的法規(guī)制度建設(shè)，包括我們稅收政策改革也在同步推進(jìn)，這些法規(guī)制度的建設(shè)為推行這項(xiàng)政策提供了一個(gè)法制基礎(chǔ)。
2017-06-23 10:30:35
第三，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在我們國(guó)家是一項(xiàng)全新的制度設(shè)計(jì)和制度安排，這項(xiàng)制度既要考慮稅收制度的公平性問(wèn)題，使盡可能多的人從這項(xiàng)政策中受益，又要考慮到實(shí)務(wù)操作的可行性和便捷性，實(shí)現(xiàn)與稅收征管系統(tǒng)的無(wú)縫銜接。既要充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家稅延養(yǎng)老的經(jīng)驗(yàn)，也要充分適應(yīng)中國(guó)的國(guó)情。正是基于這些考量，所以我們對(duì)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)在政策研究和制度設(shè)計(jì)過(guò)程中，采取既積極又審慎的態(tài)度。所謂積極，就是要積極加大政策設(shè)計(jì)的進(jìn)度和力度；所謂審慎，稅延型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在中國(guó)來(lái)講是一項(xiàng)新生事物，有很多具體問(wèn)題，比如說(shuō)我剛才講的三個(gè)“既要”、“又要”，實(shí)際上就是剛才這位記者提出來(lái)的難點(diǎn)。還有很多的具體問(wèn)題，比如說(shuō)目前我們國(guó)內(nèi)的稅收征繳，主要是企業(yè)代扣代繳，而自由職業(yè)者是個(gè)人繳稅，這些都是很現(xiàn)實(shí)的具體問(wèn)題。這項(xiàng)政策在財(cái)政部的牽頭下，保監(jiān)會(huì)和稅務(wù)總局等相關(guān)部門(mén)正在積極地調(diào)研論證，相關(guān)課題研究工作已經(jīng)完成，方案正在制定之中。
下一步，我們將在財(cái)政部的帶領(lǐng)下，與其他相關(guān)部委共同配合，共同努力，盡快將方案制定完成，上報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)以后，我們希望能夠盡快實(shí)施。
2017-06-23 10:37:51
第四，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)基本做好了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作。前期有稅優(yōu)商業(yè)健康保險(xiǎn)這項(xiàng)試點(diǎn)政策的基礎(chǔ)，我們充分總結(jié)了稅優(yōu)商業(yè)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)過(guò)程中的一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在為稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作上，我們從以下幾個(gè)方面做好了準(zhǔn)備工作：
一是在監(jiān)管規(guī)制方面，已經(jīng)有了一個(gè)初步的框架。二是在對(duì)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的示范條款方面，有了一個(gè)初步的示范條款。三是在稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息技術(shù)保障方面，我們已經(jīng)責(zé)成中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)公司開(kāi)發(fā)了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的信息系統(tǒng)。所以，一旦政策出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)就可以比較有效地銜接這項(xiàng)政策的落地。我就從這四個(gè)方面介紹稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策有關(guān)情況。謝謝。
2017-06-23 10:40:15
我有三個(gè)問(wèn)題想問(wèn)黃主席。第一，請(qǐng)您簡(jiǎn)單解說(shuō)一下我國(guó)目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀。第二，國(guó)務(wù)院提出關(guān)于加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)，此前我們發(fā)展得并不是那么快，有人對(duì)這個(gè)有疑惑，請(qǐng)簡(jiǎn)單說(shuō)一下發(fā)展不快的原因是什么？第三，《意見(jiàn)》出臺(tái)以后，保監(jiān)會(huì)下一步將有什么考慮？
2017-06-23 10:48:42
非常感謝你提出的這些問(wèn)題。應(yīng)該講，我們國(guó)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展總體是保持了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)，但是這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，從總量來(lái)看規(guī)模還是不大。2016年，具備養(yǎng)老功能的人身保險(xiǎn)（包括各類在被保險(xiǎn)人年滿55歲后向其給付生存保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品）保費(fèi)收入為8600億元，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比為25%，積累保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金約1.9萬(wàn)億元；有效保單件數(shù)6140萬(wàn)件，有效承保人次6532萬(wàn)，但是嚴(yán)格意義上來(lái)講，它還不完全是這次國(guó)務(wù)院文件中講的“養(yǎng)老保險(xiǎn)年金”，但這8600億包括養(yǎng)老保險(xiǎn)年金。就是大口徑的有一定養(yǎng)老保險(xiǎn)功能的8600億，占到25%。我剛才報(bào)了一個(gè)有效保單件數(shù)6140萬(wàn)，有效承保人次6532萬(wàn)，這個(gè)人次就可能是一個(gè)人買(mǎi)了幾份保單。我們大家都知道，中國(guó)有多少人？中國(guó)有13億7千萬(wàn)人口，這樣一算，大家就可以看到，如果把6532萬(wàn)人次就是以人來(lái)算，大概只占到5%不到。在全部具有養(yǎng)老功能人身保險(xiǎn)中，退休后分期領(lǐng)取的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為1500億元，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比僅為4.4%，積累保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金2600億元；有效保單件數(shù)只有1348萬(wàn)件，有效承保人次只有1707萬(wàn)，這個(gè)占比就更少了。
2017-06-23 10:49:11
我給各位記者通報(bào)一個(gè)數(shù)字，國(guó)外具有養(yǎng)老保險(xiǎn)功能的人身保險(xiǎn)，保費(fèi)收入在整個(gè)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入里大概50%，比如說(shuō)美國(guó)、英國(guó)、加拿大，大概在50%左右，即使是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，大概超過(guò)35%。我們可以看得出來(lái)，我們國(guó)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在發(fā)展還是相對(duì)滯后的，與國(guó)際上比較，差距很大，這也就是為什么國(guó)務(wù)院要專門(mén)為加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展出臺(tái)這樣一個(gè)政策文件。我想，這幾個(gè)數(shù)據(jù)實(shí)際上就點(diǎn)明了我們出臺(tái)這個(gè)文件的必要性、緊迫性和重要性。
2017-06-23 10:53:34
第二，給大家通報(bào)一下為什么我們國(guó)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)滯后。雖然縱向看，行業(yè)自身每年都有增長(zhǎng)，增長(zhǎng)還比較穩(wěn)健，但是放到全球視野里面，占比還比較低。與我們?nèi)丝谙啾?，與人民群眾養(yǎng)老保險(xiǎn)需求相比，我們發(fā)展比較滯后。我認(rèn)為發(fā)展慢的原因可從外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)方面來(lái)分析。先從行業(yè)內(nèi)部的原因來(lái)分析，我認(rèn)為，行業(yè)內(nèi)部制約商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的因素是三塊短板：
一是技術(shù)短板。我們知道，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)和領(lǐng)取期限非常長(zhǎng)，比如一個(gè)22歲的大學(xué)畢業(yè)生，假如大學(xué)畢業(yè)之后就購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，活到100歲，繳費(fèi)和領(lǐng)取就達(dá)到78年，如果活到110歲就是88年?，F(xiàn)代基因技術(shù)的發(fā)展、醫(yī)療條件的改善，人的預(yù)期壽命會(huì)延長(zhǎng)，所以大家看，就是在長(zhǎng)達(dá)幾十年、上百年的時(shí)間里，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，交給保險(xiǎn)公司，這里面既要考慮長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，又要考慮經(jīng)濟(jì)因素的變化，包括匯率、利率、國(guó)債收益率以及死亡率等這些因素的變化。分析一個(gè)市場(chǎng)，如果是三年以內(nèi)的時(shí)間市場(chǎng)變化，很容易分析變化趨勢(shì)是什么樣的，超過(guò)十年、二十年，這就要求很高的技術(shù)。所以，這里面的技術(shù)，就是我們講的精算技術(shù)，這是人身保險(xiǎn)發(fā)展的核心技術(shù)。從這個(gè)來(lái)看，我們國(guó)家雖然這幾年精算技術(shù)有了長(zhǎng)足進(jìn)步，但是于美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家相比，要承認(rèn)我們的精算技術(shù)與它們還有不少的差距。
2017-06-23 10:59:52
二是人才短板。經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)性非常強(qiáng)，這些技術(shù)既要靠人去掌握，又要靠人去開(kāi)發(fā)，所以人才發(fā)展是我們的第二個(gè)短板。我也注意到了，我們的大學(xué)開(kāi)保險(xiǎn)專業(yè)的不多，開(kāi)精算專業(yè)的就更少了。所以我在這里呼吁我們的大學(xué)，能夠更多地開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)，尤其開(kāi)設(shè)精算專業(yè)，為保險(xiǎn)業(yè)提供更多的人才，我們國(guó)內(nèi)的精算人才緊缺。
三是規(guī)制短板。尤其是監(jiān)管部門(mén)，盡管我們努力探索對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)制，但是這個(gè)探索需要一個(gè)時(shí)間過(guò)程。監(jiān)管部門(mén)也存在著人才短板的問(wèn)題，所以，我認(rèn)為三個(gè)短板，從我們現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)，比如說(shuō)我們?cè)谏虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，我們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)上是比較保守的。這種保守當(dāng)然對(duì)于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，對(duì)于防控風(fēng)險(xiǎn)有它的積極作用，但是保守的另一面是創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品的多樣化滿足不同層次人們對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，就顯得不夠了。所以這種個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品比較少，產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。
2017-06-23 11:03:23
從外部來(lái)看，我認(rèn)為也有三個(gè)方面：
一是社會(huì)商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)還不夠高。我們大多數(shù)老百姓可能都認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)就是一種消費(fèi)，當(dāng)然我們對(duì)一些純風(fēng)險(xiǎn)保障的，比如物的方面的保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)大多是一次性的一種消費(fèi)品。但是以人為標(biāo)的的保險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)保障加儲(chǔ)蓄投資相結(jié)合的保險(xiǎn)，就不是一個(gè)純粹的消費(fèi)品。風(fēng)險(xiǎn)保障那一塊是一個(gè)消費(fèi)，但是儲(chǔ)蓄投資就是一個(gè)財(cái)富管理的范疇。不少老百姓認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)不一定降臨到我頭上，對(duì)于未來(lái)的安排還是很遙遠(yuǎn)的事情。所以，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠深，全社會(huì)的商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)還不夠強(qiáng)，這是影響商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)外部因素。
二是政策支持的力度還不夠大。從目前的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)看，我們有一些政策支持，但是從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，利用一定的稅收政策支持，發(fā)揮稅收政策的杠桿作用，來(lái)撬動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)大市場(chǎng)，這是一條國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。但是我們過(guò)去還沒(méi)有這項(xiàng)政策，這次文件寫(xiě)進(jìn)了這個(gè)政策，而且要求個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)盡快落地。
三是雖然人均GDP達(dá)到了8000美金，但是中國(guó)還有幾千萬(wàn)貧困人口，低收入的人口還占有一定比例。從整體來(lái)看，我們購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的能力還不夠強(qiáng)。
2017-06-23 11:10:42
第三，對(duì)下一步加快發(fā)展的幾點(diǎn)考慮。我想概括起來(lái)就是“兩個(gè)落實(shí)”“兩項(xiàng)建設(shè)”。第一個(gè)落實(shí)，就是要抓好《若干意見(jiàn)》的貫徹落實(shí)，首先要把國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)的《關(guān)于加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，組織全行業(yè)認(rèn)真學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)文件的精神實(shí)質(zhì)。二是要加強(qiáng)對(duì)這個(gè)文件的全社會(huì)宣傳和引導(dǎo)。三是要抓好文件精神的貫徹落實(shí)到位。
第二個(gè)落實(shí)，就是抓好既定政策的落地落實(shí)?！度舾梢庖?jiàn)》對(duì)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出了若干支持政策。怎么抓好這些政策的落地落實(shí)，是當(dāng)前的一項(xiàng)緊要任務(wù)。比如剛才大家提出來(lái)的，如何加快個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的試點(diǎn)落地，比如如何抓好商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用的支持政策的落地，還比如文件中關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策落地等等，這成為當(dāng)前發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。抓好兩個(gè)建設(shè)，首先第一個(gè)是要抓好保險(xiǎn)行業(yè)的能力建設(shè)，能力建設(shè)集中是兩個(gè)方面，就是我前面講的三個(gè)短板里面的前兩項(xiàng)，一是技術(shù)能力建設(shè)，我們既要對(duì)現(xiàn)有精算技術(shù)進(jìn)行完善，又要根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際，不斷發(fā)展新的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的精算技術(shù)。二是人才建設(shè)，要加大引進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的專業(yè)人才，人才既要引進(jìn)又要加大培養(yǎng)，我們要積極與大專院校與國(guó)家教育主管部門(mén)溝通協(xié)商，爭(zhēng)取這些部門(mén)對(duì)培養(yǎng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人才能夠加大一些力度。
2017-06-23 11:16:56
第二個(gè)建設(shè)就是要抓好商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)章制度建設(shè)，就是規(guī)制建設(shè)。有關(guān)規(guī)制建設(shè)的內(nèi)容，我前面在回答前兩個(gè)回答里面做了詳細(xì)的介紹，在這里我就不重復(fù)介紹了，我的回答就到這里謝謝。
2017-06-23 11:21:13
我有兩個(gè)問(wèn)題。在我們要建立的多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系當(dāng)中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)分別是怎樣的關(guān)系？第二個(gè)問(wèn)題，對(duì)個(gè)人而言，銀行儲(chǔ)蓄等金融產(chǎn)品也具備一定的養(yǎng)老功能，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和這類儲(chǔ)蓄金融產(chǎn)品之間有怎樣的區(qū)別？
2017-06-23 11:23:30
您提的是兩個(gè)問(wèn)題。簡(jiǎn)單歸納一下是兩個(gè)關(guān)系，第一個(gè)關(guān)系，就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系，第二個(gè)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄有什么關(guān)系。我想先回答第一個(gè)問(wèn)題?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的關(guān)系是什么。在這里，第一，先簡(jiǎn)要介紹一下國(guó)際上養(yǎng)老保障體系的一個(gè)基本的情況。
從國(guó)際上來(lái)看，在養(yǎng)老保障體系建設(shè)上，比較通行的，一般都是采取政府、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任的一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，1994年世界銀行把它稱之為三支柱體系。第一支柱就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱就是企業(yè)年金，第三支柱就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然也包括其他金融機(jī)構(gòu)提供的符合養(yǎng)老金特征的金融產(chǎn)品。那么，第一支柱它主要是由政府發(fā)起并承擔(dān)責(zé)任。第二支柱一般是由企業(yè)發(fā)起，并承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任，通常都是由企業(yè)和企業(yè)的職工來(lái)共同繳費(fèi)。第三支柱一般是個(gè)人自愿建立的養(yǎng)老計(jì)劃，完全由個(gè)人來(lái)繳費(fèi)。
從目前國(guó)際上來(lái)講，大家認(rèn)為這樣一個(gè)養(yǎng)老保障體系是比較合理、可持續(xù)的。我們國(guó)家也是在上世紀(jì)90年代建立了養(yǎng)老保障體系，我們國(guó)家是先從基本保障制度建立開(kāi)始的，到目前為止，實(shí)行政府、企業(yè)、個(gè)人三層次的養(yǎng)老保障體系。當(dāng)然，我們的養(yǎng)老保障體系里面，基本養(yǎng)老“全覆蓋、保基本”的目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。但是二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后，距離“多層次、可持續(xù)”還有一定的差距。
2017-06-23 11:26:53
第二，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里、聯(lián)系在哪里？首先講聯(lián)系?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的聯(lián)系，它們都是養(yǎng)老保障體系的組成部分，它們的共同目的都是為個(gè)人提供養(yǎng)老保障。所以從這個(gè)意義上講，它們的本質(zhì)沒(méi)有區(qū)別，是一致的。
但是從形式看，它們還是有區(qū)別的。一是發(fā)起的方式不同?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)是由政府發(fā)起，企業(yè)年金是由企業(yè)發(fā)起，比如說(shuō)企業(yè)年金當(dāng)前發(fā)展過(guò)程中就存在一個(gè)問(wèn)題，如果這個(gè)企業(yè)不發(fā)起，這個(gè)企業(yè)的職工是不能建立企業(yè)年金的。那么，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人發(fā)起。所以發(fā)起的方式不同。二是責(zé)任主體是不同?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的責(zé)任主體是政府，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的責(zé)任主體是企業(yè)，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的責(zé)任主體是個(gè)人。三是繳費(fèi)的方式不同?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)，但它是強(qiáng)制性的，是國(guó)家通過(guò)立法或者建立規(guī)章制度的方式強(qiáng)制。企業(yè)年金繳費(fèi)也是企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)，但它是自愿繳費(fèi)。企業(yè)年金的繳費(fèi)，企業(yè)的工資總額5%是可以稅前列支，個(gè)人工資的4%的也是稅前列支。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)是個(gè)人繳費(fèi)，目前沒(méi)有稅收優(yōu)惠政策。所以我們可以看出它們的區(qū)別。
2017-06-23 11:32:17
第二個(gè)問(wèn)題，我們的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)跟銀行儲(chǔ)蓄的區(qū)別和聯(lián)系是什么？首先講聯(lián)系，銀行儲(chǔ)蓄和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都是金融產(chǎn)品，本質(zhì)都是為應(yīng)付將來(lái)的不時(shí)之需做的一種準(zhǔn)備，這是他們的聯(lián)系。那么他們又有什么區(qū)別？銀行儲(chǔ)蓄跟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的本質(zhì)區(qū)別，主要有這么幾點(diǎn)：
一是銀行儲(chǔ)蓄雖然也有定期，但它的期限是確定的。還有活期，活期是不確定的。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期鎖定的。二是銀行儲(chǔ)蓄如果是活期，可以隨時(shí)領(lǐng)?。蝗绻嵌ㄆ?，到期可以領(lǐng)取。那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以終身領(lǐng)取的，一直伴隨到一個(gè)人的生命終結(jié)。三是銀行儲(chǔ)蓄是個(gè)人財(cái)富的，這種歸屬非常明確。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人歸屬也是明確的，它的定價(jià)原則和基礎(chǔ)是大數(shù)法則，所以它具有互助共濟(jì)的功能。四是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以合同方式訂立的，是一種契約關(guān)系。從這四個(gè)方面可以看出來(lái)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄的區(qū)別：一是長(zhǎng)期鎖定。二是終身領(lǐng)取。三是互助共濟(jì)。它依據(jù)的是大數(shù)法則、精算技術(shù)，銀行儲(chǔ)蓄不需要大數(shù)法則，也不需要精算技術(shù)。四是合同形式。這是商業(yè)保險(xiǎn)與銀行保險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別。
2017-06-23 11:40:35
銀行儲(chǔ)蓄跟個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別還有一個(gè)，收益的不同。盡管銀行也是保證的收益，比如存款利率是明確的，但是銀行的是單利的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是復(fù)利的。在這里我給大家舉一個(gè)例子。比如說(shuō)一個(gè)人30歲投保，每個(gè)月繳1000塊錢(qián)，一年12000塊錢(qián)，繳到60歲，產(chǎn)品的保證收益是3.5%，這3.5%是個(gè)復(fù)利制計(jì)算的，如果他選擇退休后按月終身領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，那么到他60歲退休的時(shí)候，本金是36萬(wàn)。如果按照3.5%的預(yù)定利率，到他退休時(shí)，他賬戶價(jià)值是61.8萬(wàn)，就是相對(duì)于他的本金增加了25.8萬(wàn)。如果我們60歲開(kāi)始領(lǐng)取，他一個(gè)月能夠領(lǐng)到多少錢(qián)？領(lǐng)到2746塊錢(qián)保險(xiǎn)金。如果這個(gè)人活到85歲，他一共可以領(lǐng)到82.4萬(wàn)（2746x12x25)這就是保險(xiǎn)的作用。舉這個(gè)例子，僅僅是為了說(shuō)明以上的問(wèn)題，供各位記者參考。我的問(wèn)題就回答到這里，謝謝大家。
2017-06-23 11:46:52
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)挺專業(yè)的領(lǐng)域，今天黃主席又舉例子、又提供數(shù)據(jù)，從多角度來(lái)說(shuō)明。如果大家還有什么問(wèn)題，還可以和我們保監(jiān)會(huì)新聞辦來(lái)聯(lián)系。再次感謝黃主席，也謝謝大家，今天的例行吹風(fēng)會(huì)到此結(jié)束。
2017-06-23 12:00:09
圖片內(nèi)容：
國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)：《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》有關(guān)情況 
國(guó)新辦新聞局副局長(zhǎng)襲艷春主持吹風(fēng)會(huì) 
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪作介紹 
國(guó)新辦新聞局副局長(zhǎng)襲艷春邀請(qǐng)記者提問(wèn) 
中國(guó)新聞社記者提問(wèn) 
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪回答記者提問(wèn) 
吹風(fēng)會(huì)主席臺(tái) 
參加吹風(fēng)會(huì)的媒體記者 
鳳凰衛(wèi)視記者提問(wèn) 
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪 
中央電視臺(tái)記者提問(wèn) 
吹風(fēng)會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 圖片大圖：
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
中國(guó)網(wǎng) 孫宇
