國務(wù)院總理李克強同志作政府工作報告 圖片來源：中國網(wǎng)

中國網(wǎng)財經(jīng)3月5日訊（記者 畢曉娟） 今日，十三屆全國人大一次會議5日上午9時在人民大會堂開幕，國務(wù)院總理李克強在政府工作報告中指出，強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進一步完善金融監(jiān)管。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，這已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報告。從2014年到“促進互金健康發(fā)展”到規(guī)范發(fā)展、警惕風險，再到今年的健全監(jiān)管，反映了政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)認識的不斷深化、監(jiān)管體系的不斷健全。

業(yè)內(nèi)專家指出，今年措辭較為溫和，意味著互金行業(yè)整體風險可控，集中整改或?qū)⒊蔀檫^去式，在新規(guī)之下聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。針對區(qū)塊鏈等熱點領(lǐng)域的監(jiān)管，還需加強。

措辭變遷：五年監(jiān)管不斷深化

2013年，余額寶橫空出世點燃了互聯(lián)網(wǎng)金融圈，在那屆兩會上，部分代表委員建議“取締”類似產(chǎn)品。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)勢不可擋，其簡便快捷、服務(wù)小微的定位受到追捧，P2P網(wǎng)貸等業(yè)態(tài)開始雨后春筍般出現(xiàn)。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展更加迅速，首次登上了政府工作報告。政府工作報告中提到：“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制?！倍@句話被業(yè)內(nèi)認為是為互聯(lián)網(wǎng)金融正名。盡管行業(yè)處于野蠻生長階段，但其優(yōu)勢得到認可，互聯(lián)網(wǎng)金融信心十足。

2015年的政府工作報告，兩次提到互聯(lián)網(wǎng)金融：回顧2014年工作時，提及“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”；展望2015年工作時，要求“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。業(yè)內(nèi)普遍認為，促進行業(yè)健康發(fā)展，意味著國家將逐步出臺措施，對行業(yè)進行監(jiān)管。

事實確實如此。2015年7月18日，央行、財政部等十大部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，《指導意見》針對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制定了綱領(lǐng)性的指導措施，在運作模式、資金托管等方面均明確了要求。同年12月28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“辦法”）終于面世，向社會大眾公開征求意見。由此，2015年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年”。

2016年兩會上，政府工作報告中明確提出：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。整頓規(guī)范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資。業(yè)內(nèi)人士表示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范管理將進一步加快，合規(guī)發(fā)展將成為重中之重。

這一年，國家針對互金的監(jiān)管規(guī)定逐步細化。4月14日，國務(wù)院組織14部委召開會議，在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，并出臺《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，對第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等分類專項整治。8月24日，有網(wǎng)貸新政之稱《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）正式發(fā)布，被業(yè)內(nèi)認為殺傷力最大的，是借款余額設(shè)置上限。

2017年，政府工作報告進一步強調(diào)了“風險”問題，稱“當前系統(tǒng)性風險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險要高度警惕。”業(yè)內(nèi)預計，2017年監(jiān)管力度將進一步加強。

在2017年，央行、銀監(jiān)會等部門相繼出臺了P2P網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸、ICO等業(yè)態(tài)的強監(jiān)管規(guī)定，對違法、違規(guī)業(yè)務(wù)活動進行清理整頓。行業(yè)在強監(jiān)管重逐步回歸小額普惠、服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)。

值得注意的是，在2017年，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》共同組成網(wǎng)貸行業(yè)“1＋3”制度體系。

蘇寧金融研究院首席研究院薛洪言認為，自2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞首次出現(xiàn)在政府工作報告中，從最初的“促進發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“警惕風險”，然后是今年的“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”，措辭的變化反映了政府對行業(yè)發(fā)展的態(tài)度，也顯示了互金行業(yè)五年來經(jīng)歷的從高速發(fā)展到規(guī)范整治的歷程。

他強調(diào)，相比2017年的“警惕累積風險”，今年的措辭“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”已經(jīng)頗為溫和，意味著互金行業(yè)整體風險可控，對行業(yè)而言，運動式的集中整改或?qū)⒊蔀檫^去式，在新規(guī)之下聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。

在社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來，自互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治啟動兩年以來，關(guān)于互金的監(jiān)管框架已經(jīng)比較明確，關(guān)于網(wǎng)貸形成了健全的“1＋3”制度體系，處于驗收階段；第三方支付的政策執(zhí)行也十分迅速，強監(jiān)管的主旋律并不違背促進行業(yè)發(fā)展。

現(xiàn)狀：區(qū)塊鏈領(lǐng)域監(jiān)管仍需加強

除了政府工作報道對互聯(lián)網(wǎng)金融的表述產(chǎn)生變化，今年兩會期間，互聯(lián)網(wǎng)金融的新興業(yè)態(tài)——區(qū)塊鏈成為代表委員熱議的焦點。包括百度李彥宏、360周鴻祎、網(wǎng)易丁磊、蘇寧張近東、新東方俞敏洪等均對區(qū)塊鏈發(fā)表了觀點。

其中，全國政協(xié)委員、網(wǎng)易CEO丁磊強調(diào)了區(qū)塊鏈時下的風險問題。他認為，區(qū)塊鏈存在過度炒作的情況，技術(shù)本身沒有壞處，只是不要借技術(shù)名義和噱頭來進行炒作，而應(yīng)該根據(jù)具體應(yīng)用場景結(jié)合來推廣區(qū)塊鏈。

在去年9月，央行叫停了ICO等非法融資行為。但目前市場上炒作比特幣等代幣、區(qū)塊鏈項目詐騙等行為仍盛行。就此，尹振濤和中國人民大學法學院副院長楊東教授等專家認為，目前區(qū)塊鏈的相關(guān)監(jiān)管仍需要加強。

楊東指出，目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管已經(jīng)體系完整、全面豐富、世界一流的互金監(jiān)管體系和經(jīng)驗。但仍然還有很多問題，我國市場發(fā)展快、發(fā)展多，當前的數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈發(fā)展一方面是顛覆傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新，比人工智能、大數(shù)據(jù)還重要。怎樣監(jiān)管這種高度復雜、跨國的技術(shù)，考驗我們監(jiān)管能力的，也是一種機遇。